近几年来，基本医疗保险制度和大病保险制度实现了全覆盖，对缓解群众因病致贫、因病返贫问题发挥了积极作用。但对于困难群众家庭来讲，一旦出现大病患者，医疗费用依然难以承受。

为缓解这一问题，自2014年起，人保健康河南分公司协助河南省焦作市政府探索建立了困难群众大病补充医疗保险。

全方位降低贫困群众因病致贫风险

张勇（化名）就是这一救助制度的受益者。经济困难的他，又不幸身患白血病。住院治疗共产生合规医疗费用15.9万元，基本医疗报销6.7万元，大病保险报销3.9万元，大病补充保险报销3.2万元。多项制度合计报销13.9万元，占到合规医疗费用的87.68%。

据人保健康河南分公司相关负责人介绍，这项针对贫困人群的商业保险医疗救助制度，集中保障城乡最低生活保障对象，城市“三无”人员和农村“五保”供养对象，以及县级以上人民政府规定的其它特殊困难人员，2016年共核定困难群众14.5万人。

保险资金由市财政局按人头统一筹集划拨，市、县（市）区财政按3:7的比例共同承担。

对大额重症患者，以个人自付合规费用3000元作为补充保险的起付标准。为了让资金得到充分利用，结合大病保险起付标准，对患者个人负担费用分段按40-90%比例累进给付报销，达到患者负担越重保险报销比例越高的效果，从制度上确保负担较重的患者得到充足的保障。

此外，还执行了分级诊疗制度。在医保、新农合定点医疗机构中确定了149家基层医疗机构、二级医院、三级医院作为困难群众大病补充医疗保险定点医院，同时严格落实基层首诊和双向转诊制度，引导患者合理有序就医。

开发大病补充医疗保险信息系统，通过主动与新农合、城镇居民基本医保、民政医疗救助的信息系统对接，实现基本医保、大病保险、大病补充保险、民政救助多层次保障制度间诊疗数据的共享和医疗费用的直接结算，为患者提供方便快捷的“一站式”即时结算服务。

此外，人保健康河南分公司在向困难群众提供大病补充保险服务的基础上，还延伸健康保险服务链条，结合政府主导的健康签约服务，发挥专业健康保险公司技术优势，协助签约服务团队为城乡困难群众提供健康教育、健康咨询、慢病管理等健康管理服务，实现“健康保险+健康管理”的结合，从源头上防止或减少因病加剧贫困的情况发生。

实现全省独家承保 助力健康脱贫

在焦作市的试点探索，也为这项惠民的举措进一步的推广打下了基础。

2016年12月26日在焦作试点的基础上，河南省政府办公厅下发了《关于开展困难群众大病补充医疗保险工作的实施意见(试行)》，于2017年1月1日起在全省全面推开执行。

人保健康河南分公司将扶贫部门管理的建档立卡人员全部纳入，同时增加了民政部门管理的困境儿童，2017年共计纳入困难群众1055.96万人，系统核准804.97万人，人均保费60元，由省、省辖市、县（市）财政按3：3：4的比例分级承担，保费合计4.8亿元；在降低大病保险起付线下段的报销比例10个点的基础上，取消了大病补充保险的报销封顶线；调整了承办机构的盈利率，以保费的5%作为承办费用。公司作为焦作项目的先行者和探索者，实现全省独家承保。

经过近三年的探索与实践，焦作市困难群众大病补充保险累计完成赔付2.3万多人次，赔付困难群众医疗费用2031多万元，有效缓解了困难群众看病就医和因病致贫返贫问题。

下一步，人保健康河南分公司将进一步助推脱贫攻坚决策部署，充分发挥健康保险专业优势，积极投身河南省脱贫攻坚战略和多层次医疗保障体系建设，用专业、优质的服务造福困难群众，助力健康脱贫。